勞退退休金怎麼試算？提繳工資、年資與收益影響

勞退退休金試算主要看三件事：每月提繳工資、提繳期間，以及勞退基金分配到個人專戶的收益。提繳工資和期間會影響本金累積；收益則按專戶在各日的餘額參與年度分配，不能拿基金公告的收益率直接乘上目前帳戶金額。

以下整理試算方法與查帳順序，資料查證至 2026 年 10 月；給付條件與金額仍以勞保局最新公告及個人專戶資料為準。

勞退試算先分清楚「累積金額」與「月領金額」

勞退新制的個人專戶會累積雇主提繳、本人的自願提繳，以及依法分配的基金收益。勞退試算先估計某個時間點專戶裡有多少退休金；如果選擇月退休金，還會依請領時適用的計算方式，把專戶金額換算成按月發給的金額。兩者是不同問題，不能把專戶餘額直接當成每月可領的金額。

讀試算結果時可先看估算日期、提繳工資、累計提繳期間、自願提繳設定和收益假設。若試算畫面只顯示一個總額，先確認它是「專戶累積金額」還是「月退休金」。勞保局的個人專戶查詢與試算說明（查證於 2026 年 10 月）也將專戶資料和月退休金試算分開提供。

退休金專戶不等於勞保老年年金。勞保年金依勞工保險的投保年資與計算規則處理，勞退則看個人退休金專戶。勞保局分開說明兩套制度與查詢方式（查證於 2026 年 10 月）；規劃退休收入時，應分開核對各自紀錄。

提繳工資會改變每月進帳的本金

雇主每月提繳金額，是依勞工的月提繳工資及法定提繳率計算。勞工退休金條例第 6 條及第 14 條規定雇主提繳與勞工自願提繳的制度；雇主提繳不得低於月提繳工資的 6%，勞工也可在法定範圍內自願提繳。勞保局「開始提繳」及「個人自願提繳退休金」說明（查證於 2026 年 10 月）列有申報與自提方式。

計算時的月提繳工資不是把薪資單上的單月實領額照抄進去。雇主會依勞工退休金月提繳工資分級表，按工資總額申報適用級距；工資調整、固定津貼或薪資結構變動，都可能讓適用級距與原先假設不同。勞保局提供「月薪資總額對應月投保薪資（月提繳工資）試算」工具，可用來對照申報級距，並應與個人專戶紀錄核對。

做自己的情境估算時，先列出目前月提繳工資，再分段記錄預計調薪或工作型態改變的時間。若過去薪資級距不同，不能用現在的工資回推整段年資；這會把歷年提繳本金估得偏高或偏低。要檢查實際資料，可登入勞保局個人網路服務，查看個人專戶提繳明細與提繳來源。

自願提繳是另一個可調整的變數。它會增加進入個人專戶的提繳金額，也會參與依規定辦理的收益分配；但是否自提、提繳比例與可運用現金，應分開評估。先用同一個工資和期間比較「不自提」與「自提」兩組假設，才看得出試算差異來自哪裡。更多專戶收益的算法可接著閱讀勞退個人專戶收益如何分配。

提繳年資會改變累積本金的時間

提繳期間愈長，進入個人專戶的月份愈多；同樣一筆提繳金額，早些入帳也比退休前才入帳多參與後續期間的收益分配。勞保局說明，年度收益分配依個別專戶每日結餘金額累計數占全體專戶每日結餘金額累計數的比例計算，因此提繳期間和提繳金額都會反映在分配基礎中。

「工作年資」和「勞退提繳年資」也不宜只靠記憶推算。中間換工作、雇主漏提、留職停薪或個人自願提繳狀態改變，都可能讓紀錄與自行估算有落差。遇到工作轉換，可將各段受僱期間和專戶明細對照，先找出哪幾個月份有提繳、哪幾個月沒有，再確認原因。

可用一張表整理變動期間：欄位放月份、月提繳工資、雇主提繳、自願提繳與專戶入帳。試算工具要求輸入總年資時，先依官方紀錄換算，不要把勞保年資、自行服務年資或工作年資當成同一欄。勞退專戶的提繳明細可透過勞保局 e 化服務系統查詢（查證於 2026 年 10 月）。

比方說，某人年中換了雇主，試算時應把前後兩段期間拆開核對：離開前的提繳月份是否完整，新工作的提繳月份是否已顯示，工資級距有沒有隨薪資變化調整。把整年都套成同一個工資，會掩蓋月份差異；把兩段工作都算成勞退年資，也不能取代實際帳戶明細。

若自行記錄與專戶頁面不同，先比對查詢日期及資料涵蓋月份，再整理有差異的月份和雇主資料。資料尚未顯示時，留存薪資單與提繳紀錄，向雇主或勞保局確認該期間的申報狀態。這一步是修正輸入前的核對，不要用推估值覆蓋官方明細。

基金收益率不等於個人專戶收益率

勞退基金由勞動基金運用局整體運用，年度收益再依規定分配到勞工個人專戶。勞保局說明，計算基礎是個人專戶每日結餘金額的累計數占全體專戶每日結餘金額累計數的比例，並非把基金整體收益率乘以某一天查到的帳戶餘額。想看基金績效和個人帳戶分配的差異，可參考本站的勞退基金績效數字閱讀方式。

因此，基金公布某段期間的收益率，只能描述該基金在那段期間的整體績效，不能直接回答某位勞工的專戶會增加多少。個人專戶的提繳金額與時間各不相同，分配金額也會不同。若使用試算工具，請確認收益假設標示的是過去績效、預設情境還是其他參數；不要把任何一個年度的績效當成未來固定收益。

收益也有年度結算與保障規則。勞工退休金條例及勞保局資料載明，基金虧損不會減少累積提繳本金；請領時計算的累積實際收益低於依法按存儲期間最低保證收益率計算的累積收益時，依規定補足差額（查證於 2026 年 10 月）。這項最低保證是依法比較累積收益的制度，不是對未來每年基金績效或個人退休金總額的保證。

查詢最新收益率或最低保證收益率時，要一併記下公告的資料月份或期間。不同月份的公告數值不能直接當成未來固定利率。勞退基金績效和最低保證收益率的閱讀方式不同，細節以勞動基金運用局當期公告及勞保局最新說明為準。

用情境比較找出試算差異

比較情境時，一次只改一項假設。例如先固定收益假設與退休時間，只調整月提繳工資；再固定工資，只延長提繳期間；最後才比較是否加入自願提繳。這種做法能看出差異從哪裡來，不會把薪資、年資和收益同時改動後，誤以為某一項單獨造成全部差距。

表格中的方向性比較不代表某人一定會取得某個金額。提繳紀錄、薪資級距、收益分配和制度規定都會影響實際專戶；輸入錯一段期間或級距，總額便會跟官方帳戶不同。把每次試算的日期與輸入條件留下來，之後才有辦法重做同一組情境或找出差異來源。

手邊已有歷年明細時，可先把各月份雇主提繳與自願提繳分開整理，作為已提繳本金的核對底稿，再看官方專戶顯示的累積收益。這兩個數字用途不同：本金用來確認雇主申報和自提是否進帳，收益用來了解制度分配後的增減。若資料頁面只顯示合計，改從明細檢查月份，不要用自行加總結果取代勞保局帳戶數字。

未來期間則要另作假設，不要把過去的收益分配當成固定參數。可先以目前已查到的專戶金額為起點，再設定未來提繳工資、工作期間與自願提繳情境；若薪資可能分段調整，就把期間分段列出。最後保留一組只改收益假設的試算，讓自己看出總額差異是否主要來自收益條件，而不是把收益增加誤認成提繳本金增加。

實際操作可按這個順序核對

1. 先查勞保局個人專戶，核對提繳單位、月份、月提繳工資與提繳來源。
2. 整理未來假設：預計工作期間、工資變化、自願提繳設定及估算日期。
3. 進入勞保局勞工退休金試算工具，確認各欄位代表的資料，再輸入同一組條件。
4. 另存一組只改一個因素的情境，對照差額並記下試算日期。
5. 需要正式請領時，再確認當時有效的資格、請領方式與官方紀錄。

勞保局網站將「勞工退休金月退休金試算」和「勞工退休金個人專戶查詢」分列為不同服務。前者協助估算，後者呈現實際提繳與專戶資料；開始試算前先查明輸入數字的來源，比單看結果更重要。勞退相關法規、提繳工資級距與公告收益會更新，請以勞保局最新公告為準（查證於 2026 年 10 月）。

最後更新：2026-10

常見問題

勞退試算和勞保老年年金試算要分開看嗎？

要分開看。勞退試算估計的是個人退休金專戶累積金額或月退休金，勞保老年年金則依勞工保險的投保紀錄及計算規則辦理，兩者屬不同制度。

勞退專戶的基金收益可以用公告收益率自己乘嗎？

不可以直接這樣換算。年度分配依專戶每日結餘金額累計數計算，個人提繳時間與金額不同，分配結果也會不同；可在個人專戶查詢已揭示的收益。

換工作後，之前累積的勞退年資會歸零嗎？

勞退新制採個人專戶累積，不因更換雇主就把既有專戶金額清零；換工作後可核對新舊期間的提繳紀錄是否都已進入專戶。

試算出的月退休金是每個月固定領到的金額嗎？

試算值是依輸入條件估算的結果，正式請領金額仍依請領時適用規定、專戶資料與勞保局核定內容辦理。請領前要再次確認當期條件。